गोल्ड लोन क्या है और Gold Loan कैसे लें? इसके फायदे पूरी जानकारी

भारत दुनिया में सोने के सबसे बड़े उपभोक्ताओं में से एक है। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल (डब्ल्यूजीसी) के अनुसार 1987 से 2016 तक भारत में सालाना सोने की मांग में 804 फीसद की बढ़ोतरी हुई है। और प्रवृत्ति कभी भी जल्द ही मरने के लिए नहीं लगता है । औद्योगिक, वाणिज्यिक और निवेश उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने के अलावा कीमती धातु का उपयोग वित्तीय आपात स्थिति के समय ऋण प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है। वास्तव में, गोल्ड लोन फंड तक पहुंचने के सबसे आसान और तेज तरीकों में से एक है जब यह सबसे अधिक मायने रखता है।

यहां तक कि अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है लेकिन आपके लॉकर में पर्याप्त मात्रा में बेकार सोना है, तो गोल्ड लोन आपके लिए मौद्रिक समाधान हो सकता है। हर साल गोल्ड लोन की बढ़ती लोकप्रियता के साथ न सिर्फ गोल्ड लोन क्या होता है बल्कि यह भी जानना जरूरी है कि यह कैसे काम करता है, गोल्ड लोन की ब्याज दरें और अन्य संबंधित विवरण।

गोल्ड लोन क्या है?
गोल्ड लोन, जिसे सोने के खिलाफ ऋण के रूप में भी जाना जाता है, एक सुरक्षित ऋण है जिसे उधारकर्ता सोने के गहने जैसे सोने के गहने के बदले ऋणदाता से लेता है। उधारदाताओं द्वारा आपको स्वीकृत ऋण राशि आम तौर पर सोने के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत है। आप इसे मासिक किस्त के माध्यम से चुका सकते हैं जिसके बाद आप अपने सोने के लेख वापस प्राप्त करते हैं। होम लोन या कार लोन जैसे अन्य सुरक्षित ऋणों के विपरीत, सोने के ऋण के अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। तो क्या आपको शादी, पारिवारिक अवकाश या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निधि की आवश्यकता है, यह आपके अचानक पैसे की आवश्यकता को पूरा करने का एक शानदार तरीका है। इसके अलावा, एनबीएफसी के साथ कई निजी और राष्ट्रीयकृत बैंक सस्ती ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्रदान करते हैं।

गोल्ड लोन कैसे काम करता है?
गोल्ड लोन की पूरी प्रक्रिया अन्य सुरक्षित ऋणों के समान है। इसमें, आप अपने सोने के लेखों को दस्तावेजों के आवश्यक सेट के साथ एक ऋणदाता के पास ले जाते हैं। ऋणदाता सोने के लेखों का मूल्यांकन करता है और प्रस्तुत दस्तावेजों की पुष्टि करता है। मूल्यांकनों के अनुसार, ऋणदाता ऋण राशि को मंजूरी देता है। ऋण समझौते के अनुसार, आप ब्याज राशि के साथ मूल राशि का भुगतान करते हैं और गिरवी रखे गए सोने के सामान वापस प्राप्त करते हैं।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन पात्र है?
जिस किसी के पास सोना है, उसे गोल्ड लोन मिल सकता है। व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, जिसमें कड़े पात्रता मानदंड शामिल हैं, किसी भी भारतीय निवासी द्वारा स्वर्ण ऋण प्राप्त किया जा सकता है, जिसमें वेतनभोगी पेशेवर, व्यापारी, गृहिणियां और यहां तक कि किसान भी शामिल हो सकते हैं। गोल्ड लोन के लिए योग्य होने के लिए आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने की भी जरूरत नहीं है। इसलिए अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास अभी भी फंड पाने का मौका है, बशर्ते आपके पास इसके लिए प्रतिज्ञा करने के लिए पर्याप्त सोना हो।

ब्याज दर क्या है जिस पर ऋणदाता गोल्ड लोन देते हैं?
गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण है; इसलिए, व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋणों की तुलना में इसकी ब्याज दर कम है। गोल्ड लोन पर लगाई गई ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं और विभिन्न कारकों जैसे गोल्ड लोन अवधि, ऋण राशि आदि पर निर्भर करती हैं। यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप गोल्ड लोन कहां ले रहे हैं-एक बैंक या एनबीएफसी? बैंक आमतौर पर एनबीएफसी की तुलना में कम गोल्ड लोन की ब्याज दर वसूलते हैं। इसलिए, यदि आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको मिलने वाले पहले प्रस्ताव को स्वीकार न करें। कम से कम दो से तीन ऋण देने वाले संस्थानों से गोल्ड लोन ऑफर की तुलना करें और फिर अपनी पसंद बनाएं।

गोल्ड लोन का कार्यकाल क्या है?
प्रीपेमेंट अवधि या गोल्ड लोन का कार्यकाल एक ऋण देने वाली संस्था से दूसरे में भिन्न होता है। यह आमतौर पर 3 से 12 महीने तक होता है। किसी मामले के आधार पर, कुछ उधारदाता लंबे समय तक कार्यकाल भी प्रदान करते हैं या कार्यकाल बढ़ाने के लिए आपको इसे नवीनीकृत करने की अनुमति देते हैं। चूंकि अन्य प्रकार के ऋण की तुलना में गोल्ड लोन की अवधि कम होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समय पर ऋण राशि चुकाते हैं। सोने पर चूक अपने सोने के लेख हमेशा के लिए खोने के लिए नेतृत्व कर सकते हैं।

उधारदाता स्वर्ण ऋण राशि का निर्धारण कैसे करते हैं?
ऋण आवेदन को मंजूरी देने से पहले, उधारदाताओं गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और वजन का मूल्यांकन करते हैं। इसके आधार पर, सोने का बाजार मूल्य इसकी वर्तमान दर के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जो उधारदाताओं द्वारा स्वीकृत की जाने वाली अंतिम सोने की राशि तक पहुंचने में मदद करता है। अधिकांश उधारदाताओं का वादा सोने के बाजार मूल्य का ७५ प्रतिशत तक एक मूल्य के साथ एक सोने के ऋण की पेशकश करते हैं । उदाहरण के लिए, यदि आपका सोना 2 लाख मूल्य का है, तो आपको स्वीकृत ऋण राशि 15 लाख से अधिक नहीं होगी। ऋण से मूल्य अनुपात के अलावा, ऋण राशि कार्यकाल और उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता जैसे विभिन्न अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है।

गोल्ड लोन कैसे चुकाया जा सकता है?
आप अपने सोने के ऋण को कैसे चुका सकते हैं यह आपके ऋणदाता पर निर्भर करता है। अधिकांश ऋण देने वाली संस्थाएं आपको प्रत्येक महीने केवल ब्याज राशि और ऋण अवधि के अंत में मूल राशि का भुगतान करने देती हैं। आप ईएमआई (समान मासिक किस्तों) के माध्यम से अपने स्वर्ण ऋण का भुगतान करना भी चुन सकते हैं, जिसमें आपके ऋण के मूलधन और ब्याज घटक दोनों शामिल होंगे।

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